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Hypothekendarlehen


HypothekendarlehenMit einem Hypothekendarlehen können Immobilien finanziert werden. Wie dies funktioniert erfahren Sie hier!

Die wohl häufigste Finanzierungsform für Immobilien ist das Hypothekendarlehen. Dabei beziehen Immobilien- investoren und Bauherren einen Großteil ihres Fremdkapitals von einem Kreditinstitut, indem sie bei Sparkassen, spezialisierten Hypothekenbanken oder Banken ein Hypothekendarlehen aufnehmen. Für das Hypothekendarlehen fallen, abhängig von dem Kreditinstitut, Zinsen und andere Nebenkosten an – es gelten also individuelle Kreditkonditionen.

Refinanzierung

Bei der Refinanzierung wird zwischen unterschiedlichen Formen differenziert. Sparkassen und Banken erhalten von ihren Klienten in Sparbriefen oder Spareinlagen angelegte Beträge, die sie an andere Klienten in Form von Krediten weitergeben. Der Gewinn eines Kreditinstitutes berechnet sich aus der Differenz zwischen Sparzinsen und Darlehenszinsen. Aus diesem Grund besteht ein Zusammenhang zwischen Kredit- und Sparzinsen.

Zinsen

Die Zinsen für Baudarlehen entstehen am Kapitalmarkt. Ein wichtiger Indikator auf dem längerfristigen Kapitalmarkt ist die Umlaufrendite. Diese bezeichnet die Durchschnittsrendite von Anleihen erster Bonität im Verhältnis zur Restlaufzeit.

Hypothekenbanken verkaufen Pfandbriefe an Kapitalanleger. Während einer vereinbarten Laufzeit zahlen sie den Kapitalanlegern einen Guthabenzins. Hypothekenbanken ziehen ihren Gewinn aus der Differenz zischen Pfandzinsen und Darlehenszinsen. Die Klienten der Hypothekenbanken erhalten aufgrund der langen Anlageform der Pfandbriefe feste Zinssätze, die für mindestens 15 Jahre oder bis zum Ablauf des Kredites festgeschrieben sind. Daher müssen für Hypothekendarlehen generell höhere Zinsen als für Darlehen mit fünf- bis zehnjähriger Laufzeit gezahlt werden.

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